Søk refinansiering av lån og gjeld uten sikkerhet
Vi hjelper deg med å refinansiere gjeld og dyre lån
- Vi er her for å hjelpe deg med refinansiering av gjeld inkludert dyre lån og kredittkort. Sammenlign og søk uforpliktende hos flere banker i tabellen over. Jo flere du søker hos, jo større er sjansen for at du mottar et godt tilbud. Dersom du lurer på noe eller trenger hjelp, nøl ikke med å ta kontakt.
- Etter at du har sendt inn søknaden vil du bli kontaktet av ulike aktører. Velg alltid det tilbudet med laveste effektiv rente. Den effektive renten tar alle kostnader og gebyrer i betraktning i motsetning til den nominelle som kun viser grunnrenten.
- Vurder å søke refinansiering uten sikkerhet gratis gjennom en lånemegler. En lånemegler gjør jobben enklere for deg og sender automatisk lånesøknaden din til inntil 23 banker. Dette kan medføre bedre tilbud og en bedre oversikt over økonomien.
- Husk også at å refinansiere lån sammen med en medlåntaker kan gi bedre rentebetingelser og eventuelt en større låneramme.
Søknader innvilget
Gjennomsnittlig lånesum
Laveste effektive rente
Partnere vi samarbeider med
Slik refinansierte Trine sitt lån
For å illustrere hvordan et refinansieringslån fungerer og hvor mye som kan spares, så kan vi se for oss fiktive Trine (31). Hun har ett smålån på 30 000 kr, kredittkortgjeld på 40 000 kr. og ett forbrukslån på 100 000 kr.
Den totale gjelden er på 170 000 med en vektet gjennomsnittlig rente på 21,30%.
Når Trine refinansierer så søker hun om et nytt lån med en lavere rente i en ny bank. Trine har en relativt god kredittscore og får lånt 170 000 til en rente på 10%. Hele summen som lånes brukes til betale ned all gjeld på kredittkortene og smålånet.
Etter at Trine har refinansiert og betalt ned den dyre gjelden med et nytt lån, så sparer Trine totalt 65 722 kr over 5 år. I tillegg har hun også nå kun en bank og forholde seg til hvilket betyr en bedre oversikt og mindre sjanse for fremtidig misligholdelse.
Lånesum 5 år | Nom. rente | Mnd. betaling | Renter og gebyrer |
---|---|---|---|
30 000 - smålån | 30% | kr 1 006 | kr 30 324 |
40 000 - kredittkort | 23% | kr 1 163 | kr 29 761 |
100 000 - forbrukslån | 18% | kr 2 574 | kr 54 458 |
170 000 | 21,30% | kr 4 743 | kr 114 543 |
Etter refinansiering | |||
170 000 | 10% | kr 3 647 | kr 48 821 |
Beløp spart | kr 1 096 | kr 65 722 |
Vi har tatt utgangspunkt i et terminbeløp på 35 kroner og en nedbetalingstid på 5 år på alle lån innen refinansiering.
De mest leste artiklene om refinansiering av gjeld
Vanlige spørsmål og svar
Vi kan tilby;
- Gratis sammenligning av tilbydere innen refinansiering
- Du får med stor sannsynlighet et godt tilbud ved å søke hos våre partnerbanker
- Det er helt uforpliktende å søke refinansiering hos banker vi anbefaler
- Vi er behjelpelige dersom det er noe du trenger hjelp til
Ved å refinansiere dyr gjeld fra kredittkort og smålån kan du spare store beløp.
Den gjennomsnittlige effektive renten på kredittkort er på ca. 25% mens gjennomsnittsrenten på et refinansieringslån hos de beste bankene er på omlag 10%. Over 5 år blir forskjellen over 40 000 kroner i innbetalte gebyrer og kostnader dersom summen var på 100 000.
En lavere månedlig sum kan også gjøre deg gjeldfri raskere ved at du øker innbetalingen.
Våre samarbeidspartnere tilbyr refinansiering fra 10 000 kr. og inntil 600 000 kr. uten krav til sikkerhet.
Normalt vil du få svar innen få minutter og et tilbud innen få timer. Tilbudet er gyldig i 30 dager.
En medsøker kan øke dine sjanser for å få refinansieringslånet innvilget dersom vedkommende oppfyller de samme kravene.
En medsøker kan være din ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke refinansiering av lån sammen med noen økes som oftest også lånerammen om ønskelig.
Dette varierer avhengig av din økonomiske situasjon. Du bør ha klar skattemeldingen og dokumentasjon på inntekt de siste tre månedene.
Finn frem de siste fakturaene fra alle lån og kredittkort du har. Dette vil gi banken en mer nøyaktig oversikt over din økonomiske situasjon.
Har du andre inntektskilder fra feks. utleie, klargjør også disse for å øke dine sjanser for innvilgelse når du søker om refinansiering.
Kostnader i forbindelse med lånet bestemmes av størrelsen og hvilken rente du oppnår.
Hver søknad om refinansiering av gjeld blir behandlet individuelt og bankene bestemmer renten når de har gått gjennom din lånesøknad. Den effektive renten varierer fra 4,95% til over 20%. Normal nedbetalingstid er mellom 10 og 15 år.
Etter søknaden er innvilget, tar det fra 0-2 arbeidsdager før lånet for refinansiering uten sikkerhet utbetales til din konto. I noen tilfeller kan beløpet utbetales på dagen. For å unngå forsinkelser bør du ha klar siste lønnslipp og BankID.
Vi samarbeider i dag med følgende tilbydere banker og lånemeglere: Axo Finans, Lendo, Bank Norwegian, Santander, Komplett Bank, yA Bank, Sbanken, Easybank, Zmarta og Centum.
Det er er opp til deg når du vil innfri lånet.
Lånet kan når som helst innfris uten ekstra kostnad.
Ekstraordinære innbetalinger vil også redusere de totale lånekostnadene. Normal løpetid er fra 10 til 15 år.
De fleste norske banker innvilger ikke lån dersom du har en inkassosak eller en eller flere betalingsanmerkninger.
Det er likevel noen få banker som tilbyr refinansiering av gjeld med sikkerhet i bolig, til tross for at søkeren har betalingsanmerkninger. Det forutsettes at lånesøkere eier egen bolig eller kan stille annen eiendom som sikkerhet for lånet.
Nei, det er helt uforpliktende å sende inn søknad om refinansiering. Når du har sendt inn en søknad vil du motta et tilbud på lån fra banken. Det er opp til deg å godkjenne tilbudet. Hos de fleste bankene har du inntil 30 dager på å godkjenne lånet.
Refinansiering av lån med sikkerhet i bolig
Mer om refinansiering av lån
Refinansiering av gjeld dreier seg oftest om å skaffe seg bedre betingelser, men ikke alltid. Å flytte gjeld kan også være et smart grep for å unngå inkasso, for å redusere bekymringer, eller for å finansiere en investering. Les videre om fordeler og ulemper med refinansiering, i tillegg til noen viktige punkter du bør tenke på når du skal refinansiere lån.
Slett dyr gjeld fra kredittkort og forbrukslån
Sletting av dyr gjeld er det vanligste formålet med refinansiering. Her står kredittkortgjeld og smålån i en særstilling. Disse produktene har som regel de dyreste rentebetingelsene, i tillegg til forholdsvis høye gebyrkostnader.
Blant verstingene finner vi kredittkort med renter på over 30%, og mikrolån med effektive renter som kan nå flere hundre prosent.
Imidlertid forventes det at slik gjeld gjøres opp raskt (renter oppgis alltid per år). I mikrolånenes tilfelle kan det være snakk om kun én måned.
Renteprosenten vil da kanskje ikke ha så stor betydning isolert sett, så lenge gjelden gjøres opp i tide. Problemene med denne typen gjeld er når en person har flere lån, og ikke klarer å betale avdragene. Løper gjelden lenge nok, kan betalingsproblemer oppstå.
Hensikten med å refinansiering er å kutte kostnader
Bevisste forbrukere refinansierer også lån, selv om de ikke har havnet i noe slags økonomisk uføre. For disse dreier det seg utelukkende om å finne bedre betingelser.
Dette er ikke ulikt det mange gjør når det gjelder for eksempel strømavtaler, eller abonnement på mobiltelefoni og bredbånd. Den billigste banken som tilbyr refinansiering kaprer alltid nye kunder fra konkurrentene.
Lavere avdrag kan være en fordel
Det å redusere kostnader prioriteres ofte av de som ønsker en refinansiering av lån, men noen fokuserer mer på å redusere de faste avdragene. Et eksempel er personer som akkurat klarer de månedlige utgiftene til livsopphold, og som har lån eller kreditter i tillegg.
For noen holder inntektene akkurat ut måneden. Ingenting ender opp med inkasso og mislighold, men det er heller ikke rom for noen som helst utskeielser.
En refinansiering uten sikkerhet kan da ta sikte på å redusere de månedlige avdragene. Dette til tross for at totalkostnadene etter endt nedbetaling blir høyere. Dette gjøres ved å utvide lånets nedbetalingstid.
I de fleste tilfeller utvides lånetiden i den banken du allerede bruker. Alternativt kan vi velge å flytte lånet til en mer velvillig bank.
Også et mentalt aspekt
Det er flere psykologiske fordeler for de som søker om refinansiering av dyr forbruksgjeld. Reduksjonen av kostnader er naturligvis viktig. Du føler du får bedre kontroll på økonomien, og vi får kanskje råd til ting du tidligere ikke kunne unne oss.
For noen er en refinansiering også et viktig grep for å unngå inkassosaker.
Redselen for å havne i gjeldsproblemer kan ta helt overhånd for enkelte, noe som fører til en slags handlingslammelse.
Vi vet fra både fagfolk og historier i mediene, at mange ender opp med å ikke tørre å åpne brevene sine. Frykten for sure påminnelser om ubetalte avdrag kan være en alvorlig påkjenning.
Andre grunner til å velge refinansiering
Det er også flere andre gode grunner til å refinansiere et lån. Her er noen eksempler;
- Oppussing av bolig
- Anskaffelse av egenkapital til sekundærbolig.
- Utvidelse av boliglån for andre investeringer.
- For å hjelpe barn med egenkapital til bolig.
Det er ganske vanlig at refinansiering i disse eksemplene ovenfor innebærer at lånet flyttes til en annen bank.
Er du en sikker betaler, har pant å stille med, og i tillegg har romslig økonomi, vil bankene gjerne konkurrere om deg som kunde.
Nordmenn er langt mindre lojale overfor bankene i dag, sammenlignet med tidligere. Når vi så trenger mer penger, benyttes anledningen til å innhente bedre tilbud enn det vi hadde.
Forskjell mellom refinansiering med og uten sikkerhet
Vi skiller også mellom refinansiering med og uten sikkerhet. Med sikkerhet betyr at banken vi låner hos tar pant i et objekt vi eier.
Som regel er det da snakk om en bolig vi låner på, eller en annen gjenstand med høy verdi, slik som kjøretøy, båter og hytter.
Refinansiering uten sikkerhet vil si å ta opp et refinansieringslån til å betale ut annen dyr gjeld fra feks. kredittkort eller smålån.
Kravene for å få disse lånene er lavere, men fraværet av pantesikring betyr at rentekostnadene blir høyere enn når lånet er sikret.
Mye å spare om du kjenner rentebetingelsene
Dersom du skal søke refinansiering av gjeld fra forbrukslån eller kredittkort, ta utgangspunkt i følgene omtrentlige betingelser på ulike kreditter:
Type lån | Billig | Dyrt |
---|---|---|
Forbrukslån | 5%-10% | 10%-20% |
Kredittkort | 15%-20% | 20%-30% |
Smålån | 20%-30% | 30%-500% |
Varekjøp | 15%-20% | 20%-30% |
Om dine lån er av den dyre sorten, vil du høyst sannsynligvis kunne spare store beløp ved å søke om refinansiering.
Utslaget vil bli spesielt betydelig dersom du har flere lån eller kreditter. Når du samler gjelden sparer du på både lavere renter og på færre terminomkostninger.
Omtaler av vår side
Gjennomsnittlig vurdering av oss:
Takk for hjelpen
Takk for deres hjelp med tips til å samle gjelden i et lån.
Tusen takk
Flott og oversiktlig nettside. Jeg fikk flere tilbud fra flere selskaper som jeg søkte på.
Løsningsorienterte 😀
6 av6👍
All viktig info samlet
Jeg liker at dere har samlet all viktig info om de ulike bankene på et sted
God informasjon om refinansiering
Veldig fin oversikt og god informasjon om det å refinansiere. Takk.
Jeg fikk refinansieringslån
Takk for denne siden som hjalp meg med å kutte månedlige lånekostnader fra 15 000 til 4 500.