Refinansiering av gjeld – guide til å refinansiere lån
Hvordan søke om refinansiering av gjeld
- Vi er her for å hjelpe deg med å søke om refinansiering av gjeld inkludert dyre lån og kredittkort. Sammenlign og søk uforpliktende hos flere banker i tabellen over. Jo flere du søker hos, jo større er sjansen for at du mottar et godt tilbud. Dersom du lurer på noe eller trenger hjelp med refinansiering, nøl ikke med å ta kontakt.
- Etter at du har sendt inn søknaden vil du bli kontaktet av ulike aktører. Velg alltid det tilbudet med laveste effektiv rente. Den effektive renten tar alle kostnader og gebyrer i betraktning i motsetning til den nominelle som kun viser grunnrenten.
- Vurder å søke om refinansiering av lån gratis gjennom en låneagent. En låneagent gjør jobben enklere for deg og sender automatisk lånesøknaden din til inntil 23 banker. Dette kan medføre bedre tilbud og en bedre oversikt over økonomien.
- Husk også at søk av refinansiering uten sikkerhet sammen med en medlåntaker kan gi bedre rentebetingelser og eventuelt en større låneramme.
0
Søknader innvilget
0
Gjennomsnittlig lånesum
0
Laveste effektive rente
0
Partnere
Slik refinansierte Trine sitt lån
For å illustrere hvordan et refinansieringslån fungerer og hvor mye som kan spares ved å refinansiere, så kan vi se for oss fiktive Trine (31).
Hun har et smålån på 40 000 kr, kredittkortgjeld på 60 000 kr og et forbrukslån på 150 000 kr. Den totale gjelden er på 250 000 med en vektet gjennomsnittlig rente på 19,9%.
Når Trine refinansierer lån, så søker hun om et nytt lån med en lavere rente i en ny bank. Trine har en relativt god kredittscore og får lånt 250 000 til en rente på 10%. Hele summen som lånes brukes til betale ned all gjeld på kredittkortene og smålånet.
Etter refinansieringen, så sparer Trine totalt 81 008 kr over 5 år. I tillegg har hun nå også kun én bank og forholde seg til hvilket betyr en bedre oversikt og mindre sjanse for fremtidig misligholdelse.
| Lånesum | Eff. rente | Beløp.mnd | Renter/gebyrer |
|---|---|---|---|
| 40 000 - smålån | 30,0% | 1 212 kr | 32 714 kr |
| 60 000 - kredittkort | 26,0% | 1 705 kr | 42 314 kr |
| 150 000 - forbrukslån | 18,0% | 3 696 kr | 71 744 kr |
| 250 000 | 19,9% | 6 613 kr | 146 772 kr |
| Etter refinansiering | |||
| 250 000 | 10,0% | 5 263 kr | 65 764 kr |
| Beløp spart | 1 350 kr | 81 008 kr |
Vi har tatt utgangspunkt i en nedbetalingstid på 5 år på alle lån innen refinansiering.
Mest lest om refinansiering av lån
Refinansiere: Spørsmål og svar
Vi kan tilby;
- Gratis sammenligning av tilbydere innen refinansiering uten sikkerhet.
- Du får med stor sannsynlighet et godt tilbud ved å søke om å refinansiere hos våre partnerbanker.
- Det er helt uforpliktende å søke refinansiering.
- Vi er behjelpelige dersom det er noe du trenger hjelp til.
Ved å refinansiere gjeld fra kredittkort og dyre lån kan du spare store beløp.
Den gjennomsnittlige effektive renten på kredittkort er ca. 25% mens gjennomsnittsrenten på refinansiering hos de beste bankene er på ca. 10%. Over 5 år blir forskjellen over 40 000 kroner i innbetalte gebyrer og kostnader dersom summen var på 100 000.
En lavere månedlig sum kan også gjøre deg gjeldfri raskere ved at du øker innbetalingen.
Våre samarbeidspartnere tilbyr refinansiering fra 10 000 kr. og inntil 600 000 kr. uten krav til sikkerhet.
Normalt vil du få svar innen få minutter og et tilbud på refinansiering innen få timer. Tilbudet er gyldig i 30 dager.
En medsøker kan øke dine sjanser for å få lån til refinansiering av gjeld innvilget dersom vedkommende oppfyller de samme kravene.
En medsøker kan være din ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke refinansiering av forbrukslån og annen gjeld sammen med noen økes som oftest også lånerammen om ønskelig.
Dette varierer avhengig av din økonomiske situasjon. Du bør ha klar skattemeldingen og dokumentasjon på inntekt de siste tre månedene.
Finn frem de siste fakturaene fra alle lån og kredittkort du har. Dette vil gi banken en mer nøyaktig oversikt over din økonomiske situasjon.
Har du andre inntektskilder fra feks. utleie, klargjør også disse for å øke dine sjanser for innvilgelse når du søker om refinansiering av lån.
Kostnader i forbindelse med lånet bestemmes av størrelsen og hvilken rente du oppnår.
Hver refinansieringssøknad blir behandlet individuelt og og banken fastsetter renten utifra din økonomiske situasjon. Den effektive renten varierer fra 4,95% til over 20%. Normal nedbetalingstid er mellom 10 og 15 år.
Etter søknaden er innvilget, tar det fra 0-2 arbeidsdager før refinansieringslånet utbetales til din konto. I noen tilfeller kan du få refinansiering på dagen. For å unngå forsinkelser bør du ha klar siste lønnslipp og BankID.
Vi samarbeider i dag med følgende tilbydere banker og lånemeglere: Axo Finans, Lendo, Bank Norwegian, Santander, Komplett Bank, yA Bank, Sbanken, Easybank, Zmarta og Centum.
Det er er opp til deg når du vil innfri lånet.
Lån til refinansiering kan når som helst innfris uten ekstra kostnad.
Ekstraordinære innbetalinger vil også redusere de totale lånekostnadene. Normal løpetid er fra 10 til 20 år.
De fleste norske banker innvilger ikke lån dersom du har en inkassosak eller en eller flere betalingsanmerkninger.
Det er likevel noen få banker som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig, til tross for at søkeren har betalingsanmerkninger. Det forutsettes at lånesøkere eier egen bolig eller kan stille annen eiendom som sikkerhet for lånet.
Nei, det er helt uforpliktende å sende inn søknad. Når du har sendt inn søknaden vil du motta et tilbud på refinansiering uten sikkerhet fra banken. Det er opp til deg å godkjenne tilbudet. Hos de fleste bankene har du inntil 30 dager på å godkjenne lån for refinansiering.
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Hvorfor refinansiere gjeld?
Refinansiering av gjeld dreier seg oftest om å skaffe seg bedre betingelser, men ikke alltid. Å flytte gjeld kan også være et smart grep for å unngå inkasso, for å redusere bekymringer, eller for å finansiere en investering.
#1. Refinansiering sletter dyr gjeld
Sletting av dyr gjeld er det vanligste grunnen til at noen søker om refinansiering. Her står kredittkortgjeld og smålån i en særstilling. Disse produktene har som regel de dyreste rentebetingelsene, i tillegg til forholdsvis høye gebyrkostnader.
Blant verstingene finner vi kredittkort med renter på over 30%, og mikrolån med effektive renter som kan nå flere hundre prosent.
Imidlertid forventes det at slik gjeld gjøres opp raskt (renter oppgis alltid per år). I mikrolånenes tilfelle kan det være snakk om kun én måned.
Renteprosenten vil da kanskje ikke ha så stor betydning isolert sett, så lenge gjelden gjøres opp i tide. Problemene med denne typen gjeld er når en person har flere lån, og ikke klarer å betale avdragene. Løper gjelden lenge nok, kan betalingsproblemer oppstå dersom du ikke refinansierer gjelden.
#2. Å refinansiere lån kan redusere kostnadene
Bevisste forbrukere refinansierer også lån, selv om de ikke har havnet i økonomiske problemer. For disse dreier det seg utelukkende om å finne bedre betingelser.
Dette er ikke ulikt det mange gjør når det gjelder for eksempel strømavtaler, eller abonnement på mobiltelefoni og bredbånd.
Den billigste banken som tilbyr refinansiering av gjeld kaprer alltid nye kunder fra konkurrentene.
#3. Et mentalt aspekt ved å refinansiere
Det er flere psykologiske fordeler for de som ønsker å søke om refinansiering av forbrukslån og dyr gjeld. Reduksjonen av kostnader er naturligvis viktig.
Du føler du får bedre kontroll på økonomien, og du får kanskje råd til ting du tidligere ikke kunne unne deg.
For noen er en refinansiering uten sikkerhet også et viktig grep for å unngå inkassosaker.
Redselen for å havne i gjeldsproblemer kan ta helt overhånd for enkelte, noe som kan føre til en slags handlingslammelse.
Vi vet fra både fagfolk og historier i mediene, at mange ender opp med en redsel for å åpne brevene sine. Frykten for sure påminnelser om ubetalte avdrag kan være en alvorlig påkjenning.
#4. Andre grunner til å refinansiere lån
Det er også flere andre gode grunner til å refinansiere lån. Her er noen eksempler;
- Oppussing av bolig.
- Anskaffelse av egenkapital til sekundærbolig.
- Utvidelse av boliglån for andre investeringer.
- For å hjelpe barn med egenkapital til bolig.
Det er ganske vanlig at refinansiering av lån og gjeld i disse eksemplene ovenfor innebærer at lånet flyttes til en annen bank.
Er du en sikker betaler, har pant å stille med, og i tillegg har romslig økonomi, vil bankene gjerne konkurrere om deg som kunde.
Nordmenn er langt mindre lojale overfor bankene i dag, sammenlignet med tidligere. Når vi så trenger mer penger, benyttes anledningen til å innhente bedre tilbud på refinansiering av lån enn det vi hadde.
Mer om refinansiering
Refinansiering med og uten sikkerhet
Vi skiller også mellom refinansiering med og uten sikkerhet. Med sikkerhet betyr at banken vi låner hos tar pant i et objekt vi eier. Et omstartslån faller også i denne kategorien, hvor du kan refinansiere med betalingsanmerkning.
Som regel er det da snakk om en bolig vi låner på, eller en annen gjenstand med høy verdi, slik som kjøretøy, båter og hytter.
Å refinansiere uten pant vil si å ta opp et nytt lån for å betale ut annen dyr gjeld fra for eksempel kredittkort eller smålån.
Kravene for å få disse lånene er lavere, men fraværet av pantesikring betyr at rentekostnadene blir høyere enn når lånet er sikret.
Kjenn rentebetingelsene
Dersom du skal søke om refinansiering av forbrukslån eller kredittkort, kan du ta utgangspunkt i følgene omtrentlige betingelser på ulike kreditter:
Type lån Billig Dyrt
Forbrukslån 5%-10% 10%-20%
Kredittkort 15%-20% 20%-30%
Smålån 20%-30% 30%-500%
Varekjøp 15%-20% 20%-30%
Om dine lån er av den dyre sorten, vil du høyst sannsynligvis kunne spare store beløp ved å refinansiere.
Utslaget vil bli spesielt betydelig dersom du har flere lån eller kreditter. Når du samler gjelden sparer du på både lavere renter og på færre terminomkostninger.
Nedbetalingstid for refinansiering
Det er viktig og bestemme seg for hvor lang tid du skal bruke på å betale refinansieringslånet tilbake. Som med alle andre lån lønner det seg å ha så kort nedbetalingstid som mulig. Dette er fordi renten løper hele tiden så lenge du har lånet.
Det er imidlertid viktig å ha en realistisk nedbetalingstid på refinansiering av gjeld. Det betyr at du kjenner deg trygg på at du klarer alle økonomiske forpliktelser hver måned, ved siden av å betale ned på lånet. Det er viktig at lånet ikke fører til økonomiske problemer.
Det er også slik at de fleste banker lar deg betale inn ekstra beløp dersom du en måned har bedre råd enn ellers. Hvis du har penger til overs en måned er det fornuftig å bruke dem på å betale ned på gjelden, for å bli kvitt den så raskt som mulig.
Ved refinansiering av gjeld har du inntil 15 år på å betale tilbake lånet. Dette er mye lenger enn for et vanlig forbrukslån hvor maksimal nedbetalingstid er kun 5 år. Dette er nettopp fordi det skal være mulig å refinansiere forbrukslån og annen gjeld selv om man har lav inntekt, og dermed klare å rydde opp i egen økonomi.
Selv om det er mulig å bruke så lang tid, vil det altså være mer kostbart. Sett derfor opp så lang tid som du tror du trenger, men betal ned raskere hvis du klarer det.
Husk imidlertid på at dette vil kunne endre seg underveis, dersom renten på lånet ditt blir satt opp. En refinansiering som går over flere år vil kunne bli prisjustert underveis. Derfor kan det være lurt å beregne en liten buffer når du skal refinansiere.
Omtaler
Gjennomsnittlig vurdering av oss:
Takk for hjelpen med refinansiering av kredittkort.
T. Kristensen
10. mai 2023
Sparer nå 4000 i måneden etter hjelp fra Refinansiere.net
D. Strøm
5. mai 2023
Takk for fantastisk tilbud om refinansiering med sikkerhet som jeg slo til på
O. Hagen
2. mai 2023
Fikk et godt tilbud på refinansiering uten sikkerhet på denne siden.
L. Pedersen
30. april 2023
FIkk et godt refinansieringslån og sparer 2000 i måneden.
V. Myhre
29. april 2023
Takk for god hjelp med å refinansiere alle smålånene jeg hadde. Anbefales.
Trond H.
27. februar 2023
