Refinansiering av lån og gjeld uten sikkerhet
Vi hjelper deg med å refinansiere
- Vi er her for å hjelpe deg med refinansiering av dyre lån og kredittkort. Sammenlign og søk uforpliktende hos flere banker i tabellen over. Jo flere du søker hos, jo større er sjansen for at du mottar et godt tilbud. Du har ingen mulighet til å vite hvilket lån som er billigst om du kun søker hos en enkelt bank. Dette gjelder spesielt forbrukslånene, siden bankene her opererer med ulike rentebetingelser for hver kunde. Dersom du lurer på noe eller trenger hjelp, nøl ikke med å ta kontakt.
- Etter at du har sendt inn søknaden og du blir kontaktet av ulike aktører, velg alltid den refinansieringen med laveste effektiv rente. Den effektive renten tar nemlig i betraktning alle kostnader og gebyrer med lånet i motsetning til den nominelle renten.
- Vurder også å søke helt gratis via en lånemegler. En lånemegler som Sambla gjør jobben for deg og sender automatisk lånesøknaden din til inntil 20 banker. Dette skaper konkurranse i markedet og du sparer både tid og penger.
- I tillegg kan du forbedre kredittverdigheten din dersom du refinansierer sammen med en medlåntaker. Denne burde i så tilfelle være en du allerede har felles økonomi med (ektefelle eller samboer). Når to er ansvarlige for det nye lånet, gir bankene normalt bedre rentebetingelser.
0
Søknader innvilget
0
Gjennomsnittlig lånesum
0
Laveste effektive rente
0
Banker vi samarbeider med
Slik refinansierte Trine
For å ta et konkret eksempel på hvordan refinansiere, så kan vi se for oss fiktive Trine (31) som har gjeld på tre forskjellige kredittkort og et forbrukslån.
Renten på kredittkortene er i snitt på 26 prosent, og den totale gjelden på kredittkortene er 50 000 kroner. Legger man til det lille forbrukslånet, som har en høy rente på 30 prosent og en utestående sum på 50 000 kroner, så forstår man at den månedlige summen er høy. Tilsammen har Trine en gjeld på 100 000 kroner med en effektiv rente på 28%.
Når Trine refinansierer så søker hun om et nytt forbrukslån med en lavere rente i en annen bank. Trine er heldig og får lånt 100 000 til en rente på 11%. Hele summen som lånes brukes til betale ned all gjeld på kredittkortene og smålånet.
Etter at Trine har refinansiert lånet og betalt ned den dyre gjelden med et nytt lån så blir hennes månedlige innbetalinger redusert med hele 60%. I tillegg har Trine også kun en bank og forholde seg til hvilket betyr en enklere hverdag og mindre sjanse for misligholdelse.
Vanlige spørsmål
- Gratis sammenligning av tilbydere
- Du får med stor sannsynlighet det beste tilbudet
- Det er helt uforpliktende å søke refinansiering hos banker vi anbefaler
De fleste banker tilbyr refinansiering, men det er ikke dermed sagt at din bank gir deg de beste vilkårene. Det er derfor lurt å sammenligne flere banker. Refinansiering er en enkel måte å spare penger på. Dersom har flere kredittkort og smålån, kan du spare tusenvis av kroner hver måned ved å samle gjelden i ett lån med lavere rente.
- Ved å refinansiere dyr gjeld fra kredittkort og smålån kan du spare store beløp. Den gjennomsnittlige effektive renten på kredittkort er på omlag 25% mens gjennomsnittet på et refinansieringslån via de beste bankene er på omlag 12%. Det betyr at hvis du refinansierer kredittkortgjeld/smålån på til sammen 200 000 kroner, vil du i snitt kunne spare 26 000 kroner i året. Da blir besparelsen hver måned på 2166 kr. En lavere månedlig sum kan gjøre deg gjeldfri raskere ved at du øker innbetalingen.
Våre partnere tilbyr refinansiering fra 10 000 kr opptil 600 000 kroner uten krav til sikkerhet i noen eiendeler.
Normalt vil du få et tilbud innen få timer og tilbudet er gyldig i 30 dager. Hvis du trenger hjelp med lånesøknaden, kan du få personlig råd og snakke med en medarbeider som har erfaring med å samle smålån.
Å låne sammen med noen kan øke dine sjanser for å få refinansieringslånet innvilget dersom vedkommende oppfyller de samme krav. Den du søker sammen med kalles en medsøker. En medsøker kan være ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke sammen med noen kan man også refinansiere/låne mer.
Det varierer hvilken dokumentasjon man må sende inn avhengig av din situasjon. Du bør ha klar skattemeldingen og dokumentasjon på inntekt de siste tre månedene. Finn frem de siste fakturaene fra alle lån og kredittkort du har, det vil gi banken en mer nøyaktig oversikt over din økonomiske situasjon.
Har du andre inntektskilder (f.eks. utleie) bør du ha klar dokumentasjon på disse. Det er alltid bedre å ha mer informasjon tilgjengelig, enn at du risikerer å glemme en evt inntektskilde eller utgift.
Det vil alltid bli gjort en kredittvurdering av deg. Bankene må ha tillatelse fra deg som søker før de gjør vurderingen, denne godkjenningen gis gjerne via BankID. En kredittvurdering inneholder opplysninger om din inntekt, skatt, formue, gjeld fra gjeldsregisteret, tinglyst pant, samt om du har eierskap i firma eller andre næringsinteresser.
Du vil motta et gjenpartsbrev med opplysningene lånegiver har hentet inn om deg, her vil du blant annet finne informasjon om din kredittscore.
Om du søker lån med sikkerhet vil banken i tillegg bestille en taksering av boligen du stiller som sikkerhet med.
Prislappen på lånet bestemmes av størrelsen og hvilken rente du oppnår på lånet. Hver søknad om refinansiering blir behandlet individuelt og bankene bestemmer renten når de har gått gjennom din lånesøknad. Den effektive renten varierer fra 4,95% til 19,04% og normal nedbetalingstid er mellom 10 og 15 år.
Etter søknaden er innvilget, tar det fra 1-2 arbeidsdager før lånet utbetales til din konto. For å unngå forsinkelser bør du ha klar siste lønnslipp og BankID.
Refinansiere.net samarbeider i dag med følgende tilbydere banker og lånemeglere: Axo Finans, Lendo, Bank Norwegian, Santander, Komplett Bank, yA Bank, Sbanken, Easybank, Zmarta og Centum.
Det er er opp til deg når du vil innfri lånet. Lånet kan når som helst innfris uten ekstra kostnad. Ekstraordinære innbetalinger vil også redusere de totale lånekostnadene. Normal løpetid er fra 10 til 15 år.
De fleste norske banker gir ikke lån hvis du har inkassosaker gående eller betalingsanmerkninger. Det er likevel noen få banker som Bank2 som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig, til tross for betalingsanmerkninger. Det forutsettes at lånesøkere eier egen bolig eller kan stille annen eiendom som sikkerhet for lånet.
Nei, det er helt uforpliktende å sende inn lånesøknader. Når du har sendt inn en søknad vil du motta et tilbud på lån fra banken. Det er opp til deg å godkjenne tilbudet. Hos de fleste bankene har du inntil 30 dager å bestemme deg.
Et etableringsgebyr er et gebyr for opprettelsen av lånet og er en engangssum. Det varierer fra hvilken type lån du velger og fra de ulike bankene. For de mindre lånene ligger etableringsgebyret opp til 950 kr. Enkelte av bankene tar ikke noe gebyr for opprettelsen av mindre lån. For lån med sikkerhet i bolig ligger etableringsgebyret fra 20.000 kr.
Krav for å søke om refinansiering
Aldersgrense
Det er ingen kompliserte krav som må oppfylles før du kan søke om refinansiering. Som en hovedregel så må man være over 18 år for å kunne søke, men i realiteten er det er få banker som tillater søkere under 20 år. Mange av de større bankene inkludert Bank Norwegian og Santander har en aldersgrense på 23 år.
Krav om inntekt
Samtlige banker vi har undersøkt krever at du har en registrert liknet inntekt for å kunne søke om refinansiering. Inntektskravet ganske forskjellig fra bank til bank og starter fra 100 000 og går helt opp til 250 000. De fleste av bankene har allikevel 180 000 som et minimums inntektskrav.
Refinansiere med sikkerhet i bolig
I tillegg til refinansiering uten sikkerhet har du også muligheten til å søke refinansiering med sikkerhet i bolig. I den senere tid har det dukket flere aktører opp som tilbyr denne typen refinansiering. Bank2 tilbyr lån med sikkerhet i bolig med rente fra 4,95%. (5,35% effektiv)
Omtaler av vår side
Gjennomsnittlig vurdering av oss:
Takk for hjelpen
Takk for deres hjelp med tips til å samle gjelden i et lån.
Christina
4. mars 2020
Tusen takk
Flott og oversiktlig nettside. Jeg fikk flere tilbud fra flere selskaper som jeg søkte på.
Ida Andersen
4. mars 2020
Løsningsorienterte 😀
6 av6👍
Stig Rune Reiten
4. september 2020
All viktig info samlet
Jeg liker at dere har samlet all viktig info om de ulike bankene på et sted
Berit
4. september 2020
God informasjon om refinansiering
Veldig fin oversikt og god informasjon om det å refinansiere. Takk.
Mari
25. februar 2021
Mer om refinansiering
Refinansiering dreier seg oftest om å skaffe seg bedre betingelser, men ikke alltid. Å flytte gjeld kan også være et grep for å unngå inkasso, for å redusere bekymringer, eller for å finansiere en investering. Her kan du lese om fordelene og ulempen, i tillegg til noen viktige ting du bør tenke på når du skal refinansiere lånene dine.
Slett dyr gjeld fra kredittkort og forbrukslån
En gjennomsnittlig barnefamilie kan spare store beløp ved refinansiering av lån.
Dyr gjeld er det som refinansieres oftest. Her står kredittkortene og smålån i en særstilling. Disse produktene har som regel de dyreste rentebetingelsene, i tillegg til forholdsvis høye gebyrkostnader. Blant verstingene finner vi kredittkort med renter på over 30%, og såkalte mikrolån med effektive renter på flere hundre prosent.
Imidlertid forventes det at slik gjeld gjøres opp raskt (renter oppgis alltid per år). I mikrolånenes tilfelle kan det være snakk om kun én måned. Renteprosenten vil da kanskje ikke ha så stor betydning isolert sett, så lenge gjelden gjøres opp i tide. Problemene med denne typen gjeld er når en person har flere lån eller kreditter, og ikke klarer avdragene. Løper gjelden lenge nok, står problemene formelig i kø.
Hensikten er å kutte kostnader
Det er dessverre stadig flere av oss som havner i situasjoner slik beskrevet ovenfor. Dette ser vi både i statistiske oversikter, samt i fokuset fra bankenes side. Det averteres ikke lengre så ofte med lånemuligheter til diverse vanlige formål. I stedet presenterer bankene løsninger for hvordan du kan få samlet dyr gjeld, med eksempler på hvor mye du kan spare.
Våkne låntakere refinansierer også sine lån, selv om de ikke har havnet i noe slags økonomisk uføre. For disse dreier det seg utelukkende om å shoppe bedre betingelser. Dette er ikke ulikt det mange gjør når det gjelder for eksempel strømavtaler, eller abonnement på mobiltelefoni og bredbånd. Den billigste banken eller leverandøren kaprer alltid nye kunder fra konkurrentene.
Lavere avdrag er én fordel
Det med å kutte kostnader ligger nok i bakhodet til alle som refinansierer sine lån, men noen fokuserer mer på å redusere de faste utbetalingene. Et eksempel er personer som akkurat klarer de månedlige utgiftene til livsopphold, og som har lån eller kreditter i tillegg. Inntektene er kanskje slik at hjulene går rundt med et nødskrik. Ingenting ender opp med inkasso og mislighold, men det er heller ikke rom for noen som helst utskeielser.
En refinansiering kan da ta sikte på å redusere de månedlige avdragene. Dette til tross for at totalkostnadene etter endt nedbetaling blir høyere. Dette gjøres ved at vi utvider lånets nedbetalingstid. I de fleste tilfeller utvides lånetiden i den banken vi allerede bruker. Alternativt kan vi velge å flytte lånet til en mer velvillig bank.
Også et mentalt aspekt
Det er flere psykologiske fordeler å hente for de som refinansierer dyr gjeld. Reduksjonen av kostnader er naturligvis viktig. Vi føler vi får bedre kontroll på økonomien, og vi får kanskje råd til ting vi tidligere ikke kunne unne oss. For noen er refinansieringen også et viktig grep for å unngå inkassosaker.
Redselen for å havne i gjeldsproblemer kan ta helt overhånd for enkelte, noe som fører til en slags handlingslammelse. Vi vet fra både fagfolk og historier i mediene, at mange ender opp med å ikke tørre å åpne brevene sine. Frykten for sure påminnelser om ubetalte avdrag kan være en alvorlig påkjenning.
Andre grunner til å velge en refinansieringsløsning
Hvis du endrer lånestørrelsen får å få midler til oppussing, er også dette en slags refinansiering.
En refinansiering kan også innebære at vi påtar oss høyere gjeld. Her er noen eksempler på dette:
- Utvidelse av boliglån for å pusse opp.
- Utvidelse av boliglån for å skaffe egenkapital til sekundærbolig.
- Utvidelse av boliglån for andre investeringer.
- Utvidelse av boliglån for å hjelpe barn med egenkapital til bolig.
Slike grep kalles også refinansiering, selv om banken er den samme både før og etter. Imidlertid er det ganske vanlig at refinansiering i disse situasjonene innebærer at lånet flyttes til en annen bank.
Er du en sikker betaler, har pant å stille med, og i tillegg har romslig økonomi, vil bankene gjerne konkurrere om deg som kunde. Dette oppdager stadig flere av oss. Vi er langt mindre lojale overfor bankene i dag, sammenlignet med før i tiden. Når vi så trenger mer penger, benyttes anledningen til å innhente bedre tilbud enn det vi hadde.
Forskjell mellom et sikret og usikret lån
Vi skiller også mellom refinansiering med og uten sikkerhet. Med sikkerhet betyr at banken vi låner hos tar pant i et objekt vi eier. Som regel er det da snakk om en bolig vi låner på, eller en annen gjenstand med høy verdi, slik som kjøretøy, båter og hytter.
Refinansiering uten sikkerhet er når vi bruker et usikret forbrukslån til å betale ut annen gjeld. Kravene for å få disse lånene er lavere, men fraværet av pantesikring betyr at rentekostnadene blir høyere enn når lånet er sikret.
Mye å spare om du kjenner rentebetingelsene
Mange halverer kostnadene sine når de refinansierer gjeld fra kredittkort.
Skal du refinansiere gjeld fra forbrukslån eller kredittkort, ta utgangspunkt i følgene omtrentlige betingelser:
- Et billig forbrukslån har effektive renter på omtrent 9% til 10%.
- Et dyrt forbrukslån har effektive renter rundt 20%.
- Et dyrt smålån eller mikrolån kan ha renter på flere hundre prosent.
- Et billig kredittkort har effektive renter på omtrent 15%.
- Et dyrt kredittkort har effektive renter på omtrent 35%.
Om dine kreditter og lån er av den dyre sorten, vil du høyst sannsynligvis kunne spare store beløp ved en refinansiering. Utslaget vil bli spesielt betydelig dersom du har flere lån eller kreditter. Når du samler gjelden sparer du på både lavere renter og på færre terminomkostninger.