Refinansiering skjer ved å etablere et nytt forbrukslån med en lav effektiv rente som dekker dyre smålån og kredittkortgjeld. Ved å slette dyre smålån og gjeld vil du få lavere renteutgifter og gebyrer samtidig som det gir en bedre oversikt over privatøkonomien ved at du forholder deg til kun en kreditor og en månedlig faktura. Med en lavere kostnad på lånet kan du i tillegg med den frigitte kapitalen betale ned gjelden raskere med flere innbetalinger.
Tips for billig refinansiering
- Den beste måten å finne rimeligste refinansiering på, er å søke hos flere banker samtidig. Ettersom det er helt uforpliktende å søke om å refinansiere, så anbefaler vi at du søker hos så mange banker som mulig. Jo flere du søker hos, jo større er sjansen for at du mottar et godt tilbud.
- Velg også alltid den refinansieringen med laveste effektiv rente. Den effektive renten tar nemlig i betraktning alle kostnader og gebyrer med lånet i motsetning til den nominelle renten.
- Vurder også å søke helt gratis via en lånemegler. En lånemegler som Sambla gjør jobben for deg og sender automatisk lånesøknaden din til inntil 17 banker. Dette skaper konkurranse i markedet og du sparer både tid og penger.
Slik refinansierte Trine
For å ta et konkret eksempel på hvordan refinansiere, så kan vi se for oss at fiktive Trine (31) som har gjeld på tre forskjellige kredittkort og et forbrukslån.
Renten på kredittkortene er i snitt på 26 prosent, og den totale gjelden på kredittkortene er 50 000 kroner. Legger man til det lille forbrukslånet, som har en skremmende høy rente på 30 prosent og en utestående sum på 50 000 kroner, så forstår man at den månedlige summen er høy. Tilsammen har Trine en gjeld på 100 000 kroner med en effektiv rente på 28%.
Når Trine refinansierer så søker hun om et nytt forbrukslån med en lavere rente i en annen bank. Trine er heldig og får lånt 100 000 til en rente på 11%. Hele summen som lånes brukes til betale ned all gjeld på kredittkortene og smålånet.
Etter at Trine har refinansiert lånet og betalt ned den dyre gjelden med et nytt lån så blir hennes månedlige innbetalinger redusert med hele 60%. I tillegg har Trine også kun en bank og forholde seg til hvilket betyr en enklere hverdag og mindre sjanse for misligholdelse.
Krav for å søke
Aldersgrense
Det er ingen kompliserte krav som må oppfylles før du kan søke om refinansiering. Som en hovedregel så må man være over 18 år for å kunne søke, men i realiteten er det er få banker som tillater søkere under 20 år. Mange av de større bankene inkludert Bank Norwegian og Santander har en aldersgrense på 23 år.
Krav om inntekt
Samtlige banker vi har undersøkt krever at du har en registrert liknet inntekt for å kunne søke om refinansiering. Inntektskravet ganske forskjellig fra bank til bank og starter fra 100 000 og går helt opp til 250 000. De fleste av bankene har allikevel 180 000 som et minimums inntektskrav. Det kan også nevnes at jo mer du ønsker å låne, jo større bør også inntekten din være.
Ingen betalingsanmerkninger
For å få en aksept på din søknad, så kan du ikke ha betalingsanmerkninger eller registrerte inkassosaker i ditt navn. Har du dette så vil søknaden din bli blankt avvist. En betalingsanmerkning forsvinner automatisk om man betaler den ,så dette bør gjøres før en søker. Det samme gjelder for en eventuell inkassoregning.
Nye artikler
Bør jeg refinansiere?
Fem tilbydere med lav effektiv rente på refinansiering
Hva er refinansiering av lån?
Refinansiering av billån
Refinansiering av boliglån
Refinansiering av inkasso
Refinansiering med sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet
Skattefradrag og refinansiering
Refinansiering for å slette betalingsanmerkning
Vanlige spørsmål og svar om refinansiering
Hvorfor bruke Refinansiere.net?
- Gratis sammenligning av tilbydere
- Du får med stor sannsynlighet det beste tilbudet
- Det er helt uforpliktende å søke refinansiering hos banker vi anbefaler
Alle banker tilbyr refinansiering, men det er ikke dermed sagt at din bank gir deg de beste vilkårene. Derfor er det lurt å sammenligne flere banker. Hos oss kan du lett sammenligne og få den laveste renten. Refinansiering er en enkel måte å spare penger på. Dersom har flere kredittkort og smålån, kan du spare tusenvis av kroner hver måned ved å samle gjelden i ett lån med lavere rente.
Hvor mye kan jeg spare på refinansiering?
Ved å refinansiere dyr gjeld fra kredittkort og smålån kan du spare store beløp. Den gjennomsnittlige effektive renten på kredittkort er på omlag 25% mens gjennomsnittet på et refinansieringslån via de beste bankene er på omlag 12%. Det betyr at hvis du refinansierer kredittkortgjeld/smålån på til sammen 200 000 kroner, vil du i snitt kunne spare 26 000 kroner i året. Da blir besparelsen hver måned på 2166 kr. En lavere månedlig sum kan gjøre deg gjeldfri raskere ved at du øker innbetalingen.
Hvor mye kan jeg søke om i refinansiering?
Våre partnere tilbyr refinansiering fra 10 000 kr opptil 600 000 kroner uten krav til sikkerhet i noen eiendeler.
Hvor lang tid tar det før jeg får svar fra banken?
Normalt vil du få et tilbud innen få timer og tilbudet er gyldig i 30 dager. Hvis du trenger hjelp med lånesøknaden, kan du få personlig råd og snakke med en medarbeider som har erfaring med å samle smålån.
Bør jeg søke sammen med noen?
Å låne sammen med noen kan øke dine sjanser for å få refinansieringslånet innvilget dersom vedkommende oppfyller de samme krav. Den du søker sammen med kalles en medsøker. En medsøker kan være ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke sammen med noen kan man også refinansiere/låne mer.
Hva koster et refinansiert lån?
Prislappen på lånet bestemmes av størrelsen og hvilken rente du oppnår på lånet. Hver søknad om refinansiering blir behandlet personlig og bankene bestemmer renten når de har gått gjennom din lånesøknad. Den effektive renten hos våre bankpartnere varierer fra 6,81% til 19,04% og normal nedbetalingstid er mellom 10 og 15 år.
Når vil pengene fra lånet komme inn på min konto?
Etter søknaden er innvilget, tar det fra 1-2 arbeidsdager før lånet utbetales til din konto. For å unngå forsinkelser bør du ha klar siste lønnslipp og BankID.
Hvem samarbeider dere med?
Refinansiere.net samarbeider i dag med følgende tilbydere banker og lånemeglere: Aconto, Bank Norwegian, Santander, Komplett Bank, yA Bank, Real Finans og DNB.
Kan lånet tilbakebetales når jeg vil?
Det er er opp til deg når du vil innfri lånet. Lånet kan når som helst innfris uten ekstra kostnad. Ekstraordinære innbetalinger vil også redusere de totale lånekostnadene. Normal løpetid er fra 10 til 15 år.
Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning?
De fleste norske banker gir ikke lån hvis du har inkassosaker gående eller betalingsanmerkninger. Det er alikevel noen få banker som Bank2 somtilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig, til tross for betalingsanmerkninger. Det forutsettes at lånesøkere eier egen bolig eller kan stille annen eiendom som sikkerhet for lånet.
Refinansiere med sikkerhet i bolig
Det er også mulig å refinansiere med sikkerhet i bolig. Gjennom Bank2 kan man søke om lån fra 300 000 kroner med en nedbetalingstid inntil 25 år. En fordel med denne type finansiering er at man i mange tilfeller kan bli tilbydt en bedre effektiv rente. På det norske markedet er Bank2 et alternativ for denne typen refinansiering. Renten starter fra 4,95%.