Sammenlign refinansiering av lån og gjeld

Velg lånebeløp: 123
5 000 kr 600 000 kr
Velg nedbetalingstid: 123
1 år 15 år
Lånebeløp: / Nedbetalingstid: är
MånedsbeløpEff.RenteUtbetaling
Klikk for flere tilbud

1. Sammenlign alle tilbudene

Sammenlign tilbud på refinansiering i tabellen over. Klikk ‘Vis detaljer’ for mer informasjon om tilbyder

2. Søk uforpliktende hos flere aktører

Søk uforpliktende hos flere av tilbyderne for å oppnå beste tilbud med laveste rente

3. Velg tilbudet med laveste rente

Etter at du har fått svar på alle søknadene, velg tilbudet med laveste rente

4. Signer låneavtale med BankID

Signer låneavtalen med BankID og motta det nye lånet. Utbetalingen skjer vanligvis innen 1-2 dager etter signering

Vi hjelper deg med å refinansiere

  • Vi er her for å hjelpe deg med refinansiering av dyre lån og kredittkort. Sammenlign og søk uforpliktende hos flere banker i tabellen over. Jo flere du søker hos, jo større er sjansen for at du mottar et godt tilbud. Du har ingen mulighet til å vite hvilket lån som er billigst om du kun søker hos en enkelt bank. Dette gjelder spesielt forbrukslånene, siden bankene her opererer med ulike rentebetingelser for hver kunde. Dersom du lurer på noe eller trenger hjelp, nøl ikke med å ta kontakt.
  • Etter at du har sendt inn søknaden og du blir kontaktet av ulike aktører, velg alltid den refinansieringen med laveste effektiv rente. Den effektive renten tar nemlig i betraktning alle kostnader og gebyrer med lånet i motsetning til den nominelle renten.
  • Vurder også å søke helt gratis via en lånemegler. En lånemegler som Sambla gjør jobben for deg og sender automatisk lånesøknaden din til inntil 20 banker. Dette skaper konkurranse i markedet og du sparer både tid og penger.
  • I tillegg kan du forbedre kredittverdigheten din dersom du refinansierer sammen med en medlåntaker. Denne burde i så tilfelle være en du allerede har felles økonomi med (ektefelle eller samboer). Når to er ansvarlige for det nye lånet, gir bankene normalt bedre rentebetingelser.

Slik refinansierte Trine

For å ta et konkret eksempel på hvordan refinansiere, så kan vi se for oss at fiktive Trine (31) som har gjeld på tre forskjellige kredittkort og et forbrukslån.

Renten på kredittkortene er i snitt på 26 prosent, og den totale gjelden på kredittkortene er 50 000 kroner. Legger man til det lille forbrukslånet, som har en skremmende høy rente på 30 prosent og en utestående sum på 50 000 kroner, så forstår man at den månedlige summen er høy. Tilsammen har Trine en gjeld på 100 000 kroner med en effektiv rente på 28%.

Når Trine refinansierer så søker hun om et nytt forbrukslån med en lavere rente i en annen bank. Trine er heldig og får lånt 100 000 til en rente på 11%. Hele summen som lånes brukes til betale ned all gjeld på kredittkortene og smålånet.

Etter at Trine har refinansiert lånet og betalt ned den dyre gjelden med et nytt lån så blir hennes månedlige innbetalinger redusert med hele 60%. I tillegg har Trine også kun en bank og forholde seg til hvilket betyr en enklere hverdag og mindre sjanse for misligholdelse.

Krav for å søke

Aldersgrense

Det er ingen kompliserte krav som må oppfylles før du kan søke om refinansiering. Som en hovedregel så må man være over 18 år for å kunne søke, men i realiteten er det er få banker som tillater søkere under 20 år. Mange av de større bankene inkludert Bank Norwegian og Santander har en aldersgrense på 23 år.

Krav om inntekt

Samtlige banker vi har undersøkt krever at du har en registrert liknet inntekt for å kunne søke om refinansiering. Inntektskravet ganske forskjellig fra bank til bank og starter fra 100 000 og går helt opp til 250 000. De fleste av bankene har allikevel 180 000 som et minimums inntektskrav.

0
Søknader innvilget
0
Gjennomsnittlig lånesum
0
Laveste effektive rente
0
Banker vi samarbeider med

Vanlige spørsmål

Refinansiere med sikkerhet i bolig

I tillegg til refinansiering uten sikkerhet har du også muligheten til å søke refinansiering med sikkerhet i bolig. I den senere tid har det dukket flere aktører opp som tilbyr denne typen refinansiering. Bank2 tilbyr lån med sikkerhet i bolig med rente fra 4,95%. (5,35% effektiv)

Omtaler av vår side

Gjennomsnittlig vurdering av oss:


4.8 stjerner (basert på 4 avstemninger)

Takk for hjelpen

Takk for deres hjelp med tips til å samle gjelden i et lån.

Christina
4. mars 2020

Tusen takk

Flott og oversiktlig nettside. Jeg fikk flere tilbud fra flere selskaper som jeg søkte på.

Ida Andersen
4. mars 2020

Løsningsorienterte 😀

6 av6👍

Stig Rune Reiten
4. september 2020

All viktig info samlet

Jeg liker at dere har samlet all viktig info om de ulike bankene på et sted

Berit
4. september 2020

Mer om refinansiering

Refinansiering dreier seg oftest om å skaffe seg bedre betingelser, men ikke alltid. Å flytte gjeld kan også være et grep for å unngå inkasso, for å redusere bekymringer, eller for å finansiere en investering. Her kan du lese om fordelene og ulempen, i tillegg til noen viktige ting du bør tenke på når du skal refinansiere lånene dine.

Slett dyr gjeld fra kredittkort og forbrukslån

En gjennomsnittlig barnefamilie kan spare store beløp ved refinansiering av lån.

Dyr gjeld er det som refinansieres oftest. Her står kredittkortene og smålån i en særstilling. Disse produktene har som regel de dyreste rentebetingelsene, i tillegg til forholdsvis høye gebyrkostnader. Blant verstingene finner vi kredittkort med renter på over 30%, og såkalte mikrolån med effektive renter på flere hundre prosent.

Imidlertid forventes det at slik gjeld gjøres opp raskt (renter oppgis alltid per år). I mikrolånenes tilfelle kan det være snakk om kun én måned. Renteprosenten vil da kanskje ikke ha så stor betydning isolert sett, så lenge gjelden gjøres opp i tide. Problemene med denne typen gjeld er når en person har flere lån eller kreditter, og ikke klarer avdragene. Løper gjelden lenge nok, står problemene formelig i kø.

Hensikten er å kutte kostnader

Det er dessverre stadig flere av oss som havner i situasjoner slik beskrevet ovenfor. Dette ser vi både i statistiske oversikter, samt i fokuset fra bankenes side. Det averteres ikke lengre så ofte med lånemuligheter til diverse vanlige formål. I stedet presenterer bankene løsninger for hvordan du kan få samlet dyr gjeld, med eksempler på hvor mye du kan spare.

Våkne låntakere refinansierer også sine lån, selv om de ikke har havnet i noe slags økonomisk uføre. For disse dreier det seg utelukkende om å shoppe bedre betingelser. Dette er ikke ulikt det mange gjør når det gjelder for eksempel strømavtaler, eller abonnement på mobiltelefoni og bredbånd. Den billigste banken eller leverandøren kaprer alltid nye kunder fra konkurrentene.

Lavere avdrag er én fordel

Det med å kutte kostnader ligger nok i bakhodet til alle som refinansierer sine lån, men noen fokuserer mer på å redusere de faste utbetalingene. Et eksempel er personer som akkurat klarer de månedlige utgiftene til livsopphold, og som har lån eller kreditter i tillegg. Inntektene er kanskje slik at hjulene går rundt med et nødskrik. Ingenting ender opp med inkasso og mislighold, men det er heller ikke rom for noen som helst utskeielser.

En refinansiering kan da ta sikte på å redusere de månedlige avdragene. Dette til tross for at totalkostnadene etter endt nedbetaling blir høyere. Dette gjøres ved at vi utvider lånets nedbetalingstid. I de fleste tilfeller utvides lånetiden i den banken vi allerede bruker. Alternativt kan vi velge å flytte lånet til en mer velvillig bank.

Også et mentalt aspekt

Det er flere psykologiske fordeler å hente for de som refinansierer dyr gjeld. Reduksjonen av kostnader er naturligvis viktig. Vi føler vi får bedre kontroll på økonomien, og vi får kanskje råd til ting vi tidligere ikke kunne unne oss. For noen er refinansieringen også et viktig grep for å unngå inkassosaker.

Redselen for å havne i gjeldsproblemer kan ta helt overhånd for enkelte, noe som fører til en slags handlingslammelse. Vi vet fra både fagfolk og historier i mediene, at mange ender opp med å ikke tørre å åpne brevene sine. Frykten for sure påminnelser om ubetalte avdrag kan være en alvorlig påkjenning.

Andre grunner til å velge en refinansieringsløsning

refinansiere-oppussing

Hvis du endrer lånestørrelsen får å få midler til oppussing, er også dette en slags refinansiering.

En refinansiering kan også innebære at vi påtar oss høyere gjeld. Her er noen eksempler på dette:

  • Utvidelse av boliglån for å pusse opp.
  • Utvidelse av boliglån for å skaffe egenkapital til sekundærbolig.
  • Utvidelse av boliglån for andre investeringer.
  • Utvidelse av boliglån for å hjelpe barn med egenkapital til bolig.

Slike grep kalles også refinansiering, selv om banken er den samme både før og etter. Imidlertid er det ganske vanlig at refinansiering i disse situasjonene innebærer at lånet flyttes til en annen bank.

Er du en sikker betaler, har pant å stille med, og i tillegg har romslig økonomi, vil bankene gjerne konkurrere om deg som kunde. Dette oppdager stadig flere av oss. Vi er langt mindre lojale overfor bankene i dag, sammenlignet med før i tiden. Når vi så trenger mer penger, benyttes anledningen til å innhente bedre tilbud enn det vi hadde.

Forskjell mellom et sikret og usikret lån

Vi skiller også mellom refinansiering med og uten sikkerhet. Med sikkerhet betyr at banken vi låner hos tar pant i et objekt vi eier. Som regel er det da snakk om en bolig vi låner på, eller en annen gjenstand med høy verdi, slik som kjøretøy, båter og hytter.

Refinansiering uten sikkerhet er når vi bruker et usikret forbrukslån til å betale ut annen gjeld. Kravene for å få disse lånene er lavere, men fraværet av pantesikring betyr at rentekostnadene blir høyere enn når lånet er sikret.

Mye å spare om du kjenner rentebetingelsene

lavere-renter

Mange halverer kostnadene sine når de refinansierer gjeld fra kredittkort.

Skal du refinansiere gjeld fra forbrukslån eller kredittkort, ta utgangspunkt i følgene omtrentlige betingelser:

  • Et billig forbrukslån har effektive renter på omtrent 9% til 10%.
  • Et dyrt forbrukslån har effektive renter rundt 20%.
  • Et dyrt smålån eller mikrolån kan ha renter på flere hundre prosent.
  • Et billig kredittkort har effektive renter på omtrent 15%.
  • Et dyrt kredittkort har effektive renter på omtrent 35%.

Om dine kreditter og lån er av den dyre sorten, vil du høyst sannsynligvis kunne spare store beløp ved en refinansiering. Utslaget vil bli spesielt betydelig dersom du har flere lån eller kreditter. Når du samler gjelden sparer du på både lavere renter og på færre terminomkostninger.

Meny