Beste refinansiering av lån
Spar penger på refinansiering
Vi har samlet nyttig informasjon fra de fleste tilbydere innen refinansiering av lån i Norge. Sammenlign og søk hos flere aktører i tabellen over for å finne beste refinansiering for deg. Husk at jo flere banker du søker hos, jo større er sjansen for at du ender opp med et godt tilbud.
- Velg først lånebeløp og lånetid for å få en oversikt over banker og låneagenter.
- Ønsker du mer informasjon om et refinansieringslån, klikk «Vis detaljer».
Når du mottar lånetilbud, velg alltid det med laveste effektive rente. Den effektive renten inkluderer alle kostnader og gebyrer, og gir deg et mer realistisk bilde av totalkostnaden når du skal søke om å refinansiere.
Har du spørsmål eller trenger du hjelp med søknadsprosessen? Ta kontakt med oss, så hjelper vi deg!
Fordeler med å refinansiere lån
Hva er refinansiering av gjeld?
Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å betale ned ett eller flere eksisterende lån. Det nye lånet vil ha bedre betingelser og lavere rentesatser enn det gamle lånet. Dette kan igjen føre til at du kan bli gjeldfri raskere i tillegg til at du får en bedre oversikt over økonomien.
Refinansiering av gjeld kan også bety forlenging av nedbetalingstiden. En lengre nedbetalingstid kan gi deg lavere månedlige avdrag, noe som kan være nyttig hvis du har stramt budsjett.
Man kan refinansiere all slags gjeld inkludert forbrukslån, smålån, kredittkortgjeld, billån og boliglån.
Søk beste refinansiering
Tips #1. Benytt en låneagent for å få beste refinansiering
Du kan selv sende søknader om refinansiering til en rekke banker. Imidlertid er det også mulig å få hjelp til å gjøre dette, effektivt og kostnadsfritt. Det gjør du ved å benytte såkalte lånemeglere.
Lånemeglere har avtaler med en rekke banker og finansinstitusjoner. De sender din søknad til alle de samarbeider med. Dermed behøver du kun å fylle ut en søknad. Deretter sørger lånemegleren for at alle deres samarbeidspartnere vurderer søknaden din.
Dette har flere fordeler for deg:
- Det et tidsbesparende
- Du mottar mange tilbud som det er lett å sammenligne
- Det er uforpliktende og kostnadsfritt for deg
Når du søker om lån til refinansiering på denne måten, kan det også ses som en forsikring om at banken tilbyr deg en lavere rente og bedre betingelser. Dette er fordi de vet at deres tilbud kommer til å bli sammenlignet med en rekke andre tilbud.
Tips #2. Bedre kredittscoren
Det er generelt slik at jo sunnere banken anser at søkerens økonomi er, jo lavere er de villige til å sette renten. Det gjelder også ved refinansiering av lån. Derfor kan det være fordelaktig å for eksempel kvitte seg med inkassosaker før man skal søke om refinansiering, hvis man har anledning til det.
Du kan på forhånd sjekke din egen kredittscore, enkelt og kostnadsfritt. Det gjør du på nettsidene til byråer som Bisnode eller Defero.
En del av faktorene i kredittscoren er det ikke enkelt å gjøre noe med raskt, enten det er alderen din eller inntekten din.
Men kanskje du klarer å betale ned noe inkassogjeld, og kanskje du klarer å få en ekstrajobb slik at inntekten økes? Det kan lønne seg å gjøre en ekstra innsats før du søker om refinansiering av gjeld, for å få absolutt beste rente.
Tips #3. Søk refinansiering med en medlåntaker
Dersom du har mulighet til å refinansiere sammen med noen vil det kunne være en fordel. Da vil den samlede inntekten være større, og det gir langt større trygghet for lånet. Dette vil medføre at banken kan tilby en bedre rente samt en høyere låneramme om det skulle trenges.
Imidlertid er det viktig at medlåntakeren er klar over ansvaret det medfører. Som medlåntaker står man fullt ansvarlig for lånet på samme linje som låntaker. Det betyr at dersom låntaker ikke klarer å betale refinansieringslånet, så må medlåntakeren gjøre det.
Refinansiere dyre kredittkort og forbrukslån
Det er ikke noe galt i seg selv å bruke et kredittkort når du handler. Problemet oppstår kun når du ikke betaler ned hele beløpet hver måned. Det blir det samme som å ta opp et dyrt smålån.
Renten på kredittkort er ofte høy og verstingene har en rente på oppimot 30%. Dersom du har opparbeidet deg høy kredittkortgjeld, så kan det å søke refinansiering av denne gjelden være et smart trekk.
I likhet med kredittkort har smålån og mindre forbrukslån uten sikkerhet ofte en høy effektiv rente. Dette gjelder spesielt om du har flere av dem ettersom du betaler gebyrer på hvert lån.
I slike tilfeller vil det være bedre å samle disse lånene i ett større lån gjennom refinansiering uten sikkerhet. I tillegg til en bedre økonomisk oversikt så har du nå også kun ett lån og forholde deg til fremover.
Så mye sparte Trine på å refinansiere smålån og kredittkortgjeld
La oss ta en titt på hvordan refinansiering av lån kan hjelpe deg å spare penger, ved å bruke gjelden til Trine som eksempel:
- Smålån: 50 000 kr
- Kredittkortgjeld: 70 000 kr
- Forbrukslån: 200 000 kr
Total gjeld: 320 000 kr. Gjennomsnittlig rente er 19,9%.
Trine refinansierer gjelden sin ved å ta opp et nytt lån på 320 000 kr med en lavere rente på 9,59% i en ny bank. Dette lånet brukes til å betale ned all gjeld på kredittkort, forbrukslån og smålån.
Etter refinansieringen sparer Trine totalt 105 713 kr over 5 år. I tillegg reduserer hun den månedlige innbetalingen med 1 746 kroner.
| Lånesum | Eff. rente | Beløp.mnd | Renter/gebyrer |
|---|---|---|---|
| 50 000 - smålån | 31,24% | 1 212 kr | 42 662 kr |
| 70 000 - kredittkort | 22,86% | 1 885 kr | 43 083 kr |
| 200 000 - forbrukslån | 18,71% | 5 001 kr | 101 580 kr |
| 320 000 | 21,54% | 8 419 kr | 186 721 kr |
| Etter refinansiering | |||
| 320 000 | 9,59% | 6 673 kr | 81 880 kr |
| Beløp spart | 1 746 kr | 105 713 kr |
Vi har tatt utgangspunkt i en nedbetalingstid på 5 år på alle refinansieringslån.
Spørsmål og svar
Vi kan tilby;
- Gratis sammenligning av tilbydere innen refinansiering uten sikkerhet.
- Du får med stor sannsynlighet et godt tilbud ved å søke om å refinansiere lån hos våre partnerbanker.
- Det er helt uforpliktende å søke.
- Vi er behjelpelige dersom det er noe du trenger hjelp til.
Du kan spare mye på å refinansiere gjeld. I de fleste tilfeller vil det å refinansiere føre til betydelig lavere rentekostnader. Du sparer spesielt mye om du refinansierer dyre smålån og kredittkortgjeld som har høye renter og gebyrer.
Du kan søke om opptil 800 000 kroner til refinansiering av lån. Denne makssummen er også regulert i utlånsforskriften. Det er opp til banken å avgjøre hvor mye lån de vil tilby innenfor denne rammen. Summen vil avhenge av din økonomiske situasjon og din betalingsevne.
Dersom du tar opp et refinansieringslån med sikkerhet, kan lånesummen økes til 30 000 000 kroner.
Normalt vil du få svar på søknanden innen få minutter. Tilbudet er gyldig i 30 dager.
En medsøker kan øke dine sjanser for å få lån til refinansiering av gjeld innvilget dersom vedkommende oppfyller de samme kravene.
En medsøker kan være din ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke refinansiering med en medsøker økes som oftest også lånerammen om ønskelig.
Selv om kravene for å få refinansiering vil være ulike fra långiver til långiver, og fra lån til lån, vil noen krav være generelle:
- Krav til alder: Du må være myndig. Noen banker krever at du har fylt 23 år.
- Krav til bosted: Du må være norsk statsborger eller ha bodd i Norge de siste tre årene.
- Krav til inntekt: Du må ha fast inntekt. Mange banker har en minimumskrav på 250 000 kroner.
Dersom du kan stille med sikkerhet så bør du vurdere sterkt å gå for refinansiering med sikkerhet. Dette vil kunne gi deg en lavere rentesats og redusere den totale kostnaden på lånet. Du kan også få innvilget en høyere lånesum om du stiller med sikkerhet.
Vør allikevel oppmerksom på at banken kan ved misligholdelse tvangsselge boligen din. Har du brukt en medlåntaker eller en kausjonist, vil vedkommende også belastes ved manglende innbetalinger.
Fordelene med å refinansiere uten sikkerhet, er at et slikt lån også er tilgjengelig for deg som ikke eier bolig. Et slikt lån vil innvilges raskere enn et lån med sikkerhet.
Oversikt over din egen gjeld kan du blant annet finne hos Gjeldsregisteret.no.
En gjeldsoversikt kan dessuten gjøre det lettere skille ut hvilke lån som har høy rente og som bør prioriteres. Når du har oversikt, vet du også hvor mye penger du må låne.
Å refinansiere lån vil koste deg i form av renter og gebyrer. Etableringsgebyr, termingebyr og endringsgebyr er vanlige gebyrer på refinansieringslån. Disse vilkårene varierer fra bank til bank..
Rentesatsen settes individuelt. Følgende vil ha en innvirkning på renten du blir tilbydt;
- Bankens egne bestemmelser: Ulike banker vil operere med ulike rentesatser.
- Den økonomiske situasjonen din: Inntekt og grad av gjeld vil påvirke hvilken rente banken gir deg på refinansieringslånet.
- Kredittscore: Når du søker om lån, vil banken foreta en kredittvurdering. En god kredittscore vil gi bedre vilkår.
- Sikkerhet: Stiller du med sikkerhet, kan du få bedre rentevilkår.
Du trenger ikke å betale kreditorene som du skylder penger. Etter at du har søkt om refinansiering, overlater du ansvaret til banken. Banken vil sørge for å betale ned gjelden som skal dekkes med pengene du låner.
Hvor lang nedbetalingstid du får, avhenger av bankens egne vilkår. Refinansiering av gjeld kan ha opptil 15 års nedbetalingstid. Men banken kan altså innvilge deg refinansieringslån med kortere løpetid, om de vurderer at det er mer hensiktsmessig med tanke på din økonomiske situasjon.
Mange banker vil gi avslag på søknaden om refinansiering om du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, men det finnes unntak. Dersom du kan stille med sikkerhet vil det hjelpe på sannsynligheten for innvilgelse.
Nei, det er helt uforpliktende å sende inn en søknad om refinansiering. Når du har sendt inn søknaden vil du motta et tilbud fra banken. Det er opp til deg å godkjenne tilbudet.
Å søke om refinansiering er ikke vanskelig. Du går inn på bankens nettsider, og fyller inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid og andre opplysninger som etterspørres.
Banken vil foreta en kredittvurdering, for å sette vilkårene for lånet ditt. Du vil som regel få svar på søknaden innen få minutter. Avtalen signeres digitalt med BankID. Ettersom søknaden ikke er bindene, kan du søke om lån hos flere aktører samtidig.
Alle typer lån kan refinansieres, både forbrukslån, kredittgjeld, smålån, billån og boliglån. Men selv om det er mulig å refinansiere all slags gjeld, er det ikke sikkert det lønner seg.
Studielån, for eksempel, er et billig lån å ha på grunn av gunstige lånebetingelser, og det vil derfor være mer lønnsomt å betale dette lånet etter avtalen, i stedet for å refinansiere.
Smålån vil det derimot være svært gunstig å refinansiere ettersom disse lånene er kostbare å ha. Smålån har lavere lånebeløp, kortere nedbetalingstid og høy effektiv rente. Det vil også være lønnsomt å refinansiere dyre forbrukslån og kredittkorgjeld.
Refinansiere med og uten sikkerhet
Med sikkerhet
Refinansiering med sikkerhet innebærer at du tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld, der boligen din benyttes som garanti for lånet. Dette gir långivere større sikkerhet og kan resultere i bedre lånevilkår for deg som låntaker i form av lavere rentesatser, lengre nedbetalingstid og en høyere låneramme. Stiller du med sikkerhet kan du også få innvilget lån til tross for at du har betalingsanmerkninger.
Den kanskje største ulempen er at du må eie egen bolig for å få innvilget refinansiering med sikkerhet. Banken kan også tvangsselge boligen dersom du ikke klarer å betjene lånet.
Uten sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet innebærer at du ikke stiller noen form for sikkerhet inkludert pant i bolig eller andre eiendeler. Slike refinansieringslån kan, ifølge utlånsforskriften, ikke løpe lengre enn over maksimalt fem år.
Ettersom refinansiering uten sikkerhet ikke krever noen form for pant, er denne formen tilgjengelig for flere, og du trenger ikke å bekymre deg for at boligen din blir tvangssolgt.
I tillegg er det å refinansiere uten sikkerhet en mindre tidkrevende og en langt enklere prosess.
Den største ulempen er at du vil få en høyere effektiv rente enn lån med sikkerhet. I tillegg vil nedbetalingstiden ofte være kortere som kan medføre høyere månedlige beløp som må betales gitt lik lånesum. Lånerammen vil også være lavere når du refinansierer uten sikkerhet.
Vær oppmerksom på nedbetalingstiden
Hva den totale kostnaden av refinansieringen blir avhenger også mye av nedbetalingstiden.
Det lønner seg å betale tilbake refinansieringslånet så raskt som mulig. Det er fordi da løper renten kortest mulig tid.
Bankene tilbyr gjerne en lavere effektiv rente når det settes en lang nedbetalingstid. Likevel vil det som regel komme langt dyrere ut, fordi renten da løper over tilsvarende lengre tid.
Samtidig er det viktig å sette opp en realistisk nedbetalingsplan. Når man refinansierer er det for å få orden i privatøkonomien. Da ønsker man ikke så høye månedlige renter og avdrag at det blir vanskelig å klare. Derfor bør man sette opp et nøye budsjett før man søker om refinansiering.
Dersom man en måned ser at man har råd til å betale mer enn avtalt, lønner det seg å gjøre det.
Det er i Norge lovbestemt at man skal få lov til å betale inn ekstra på et lån, eller innfri hele lånet, når man selv ønsker. Dermed er man uansett ikke bundet til å bruke så lang tid som nedbetalingsavtalen har fastslått.
Hvordan fastsetter bankene renten på refinansieringslån
Når bankene mottar en søknad om refinansiering av lån, foretar de en individuell vurdering. Dette skjer stort sett automatisk, men ved refinansiering vil som regel også en saksbehandler se på søknaden.
Aller først gjøres en automatisk kredittvurdering. Da innhentes kredittscore fra et kredittratingbyrå. Jo høyere den scoren er, jo bedre betingelser har man mulighet til å få. Dette er fordi en høy score forteller banken at det er stor sannsynlighet for at søkeren betaler tilbake refinansieringslånet. Da er det tilsvarende lav risiko for banken å låne ut penger.
Jo høyere risiko de vurderer at det er knyttet til et lån, jo bedre tar de seg betalt – og jo høyere blir altså renten de tilbyr.
Dermed er det tre faktorer som er viktig når banken fastsetter hvilken rente de skal tilby:
- Søkerens kredittscore: Hvis den er høy, kan banken tilby en tilsvarende lavere rente.
- Søkerens betalingsevne: Ved en fast, høyere inntekt, anser banken at det er større sjanse for rask tilbakebetaling.
- Summen det søkes om: Generelt settes renten noe høyere ved lave lån til refinansiering enn ved høyere lånesummer.
0
Søknader innvilget
0
Gjennomsnittlig lånesum
0
Laveste effektive rente
0
Partnere
Omtaler
Gjennomsnittlig vurdering av oss:
Dette var en god sammenligningsside for refinansiering. Takk for en fin oversikt.
K. Hammer
Takk for hjelpen jeg fikk av dere. Jeg sparer nå 8500 kroner i måneden etter at jeg refinansierte alle kredittkortene mine.
M. Eriksen
Enestående behandlere. Jeg fikk god og rask hjelp med en gang. Tusen takk.
A. Klepperås
Sparer nå 4000 i måneden etter hjelp fra Besterefinansiering.no
D. Strøm
Takk for god hjelp med å refinansiere alle smålånene jeg hadde. Anbefales.
Trond H.